年収400万結婚できる人生設計と現実的な向き合い方

2025年12月12日 2025年12月12日

kousakahappy

年収400万で結婚できるか不安なあなたへ。実際の生活費シミュレーションや価値観のすり合わせ方、婚活サービスの使い方まで、現実的な視点でわかりやすく解説します。

年収400万は結婚できるラインか？現実とデータから整理する

日本全体で見たときの「年収400万」の位置づけ

まず、あなたの年収400万が社会の中でどのあたりに位置しているのかを整理しておきましょう。
国税庁の「民間給与実態統計調査」では、全体の平均年収はおおよそ440万〜460万円前後で推移しています。男女別にみると、男性平均が約540万前後、女性平均が約320万前後というデータが出ています。

この数字と比較すると、年収400万は次のように考えられます。

男女合わせた全体平均に近い水準
男性なら「平均よりやや低め」〜「中の下」あたり
女性なら「平均より高め」で、十分に自立した収入

つまり、「年収400万だから結婚は無理」と言い切れるような極端に低い収入ではありません。
特に地方都市や政令指定都市の外側のエリアであれば、共働きを前提にすることで、十分に堅実な家庭を築けるラインといえます。

「結婚できるかどうか」を決めるのは年収だけではない

結婚相談所「ツヴァイ」や「パートナーエージェント」の成婚者インタビューを読んでいると、共通して出てくるのが「収入はそこまで高くないけど、価値観や性格が合った」という声です。
たとえば、ある30代前半男性（年収390万・地方勤務）の成婚インタビューでは、専門商社の営業職で、決して高収入ではなかったにもかかわらず、「家計管理を一緒にしてくれる」「休日に一緒に過ごせる」といった生活イメージが合ったことで、数か月で婚約まで進んだと紹介されています。

データを見ても、「リクルートブライダル総研婚活実態調査」では、結婚相手に求める条件として「年収」はもちろん上位に入るものの、「価値観の一致」「一緒にいて楽しい」「思いやりがある」など、性格やコミュニケーションに関する項目がそれ以上に重視されています。

年収400万は「結婚不能ライン」ではなく、むしろ「他の要素で十分カバーできるゾーン」と捉えたほうが現実的です。

「年収400万では結婚できない」という思い込みが生まれる理由

それでも、「年収400万結婚できる」と検索したくなるくらい不安になる背景には、いくつかの心理的な要因があります。

SNSやドラマの影響：ドラマ「半沢直樹」や「ノーサイド・ゲーム」のような作品では、都心で高収入のビジネスパーソンが主役になることが多く、感覚が引き上げられやすいです。
一部の婚活サイトの「年収フィルター」：大手マッチングアプリ「ペアーズ」や「Omiai」では、年収600万以上などの条件検索ができるため、「それ以下は価値が低いのでは」と感じてしまう人もいます。
親世代との比較：高度経済成長期〜バブル期を経験した親から「男は600万はないと」と言われ、自分を否定されたように感じるケースもあります。

しかし、現代日本は長期的な物価や賃金の停滞により、「全員が右肩上がりで年収アップ」する時代ではなくなっています。
その前提が変わっているのに、昔の感覚で「最低600万」と言い続けてしまうと、多くの人が不必要な劣等感を抱えることになります。

年収400万で暮らせる結婚生活シミュレーション

首都圏・地方別の生活費イメージ

年収400万で結婚できるかは、「どこに住むか」「共働きか専業か」で大きく変わります。ここでは、東京都23区内と、地方都市（例：仙台市・岡山市）の2パターンで、ざっくりとした生活費のイメージを出してみます。

前提条件

世帯主の年収：400万（手取りおよそ300万〜310万）
配偶者：パート収入月8万（年間96万・手取り約90万）
子ども：0〜1人（保育園利用ありの想定）

東京都23区・賃貸2DKのケース

家賃：10万5,000円（練馬区・江戸川区などの相場）
食費：5万5,000円
光熱費：1万5,000円
通信費（スマホ2台＋ネット）：1万2,000円
日用品・雑費：1万5,000円
交通費・ガソリン：1万円
保育料（子ども1人・認可）：2万円（所得により変動）
保険・医療費積立：1万5,000円
交際費・レジャー：1万5,000円

合計：およそ27万2,000円

世帯手取り（月）：世帯主約25万〜26万円＋配偶者約7万5,000円前後＝約33万〜34万円。
すると、毎月5万〜7万円ほど貯蓄や教育費、将来の出費に回せる計算になります。

地方都市（仙台市・岡山市など）・賃貸2LDKのケース

家賃：7万5,000円
食費：5万円
光熱費：1万5,000円
通信費：1万2,000円
日用品・雑費：1万3,000円
交通費・ガソリン：1万5,000円
保育料：1万5,000円
保険・医療費積立：1万5,000円
交際費・レジャー：1万5,000円

合計：およそ22万5,000円

世帯手取り（月）：首都圏と同じ前提だと約33万〜34万円。
余剰は約10万〜11万円になり、かなり余裕のある家計になります。

このように、年収400万で結婚できるかは、単純な額ではなく「住む場所＋共働き前提」で見た方が現実に近くなります。

子どもを持つかどうかで変わる必要収入

年収400万で結婚できるかを考えるとき、「子どもを何人欲しいか」「どこまで教育費をかけたいか」も重要な要素です。
進学情報サイト「スタディサプリ進路」や文部科学省のデータをもとにすると、幼稚園〜高校まで公立、大学は私立文系に進んだ場合、1人あたりの教育費総額は概ね1,000万〜1,200万円程度とされます。

子どもが2人になれば、その倍が目安となるため、年収400万世帯だけでフルに賄うのはやや厳しくなります。ただし、次のような工夫次第で現実的なラインに近づけることは可能です。

保育園・小学校は自宅近くの公立を中心にする
高校・大学進学時は奨学金（「日本学生支援機構」など）を併用する
地方国公立大学への進学を視野に入れる

世帯年収が400万＋パート100万＋将来的な昇給で500万〜600万レンジまで伸びていけば、「子ども1〜2人・持ち家検討」という人生設計も現実味を帯びてきます。

「贅沢」はどこまで許されるかの目安

年収400万で結婚すると、次のようなライフスタイルは「工夫すれば可能」「かなり厳しい」に分かれてきます。

年1回の国内旅行（2泊3日）：早割や「じゃらん」「楽天トラベル」のセールを活用すれば十分可能
月1〜2回の外食（ファミレス〜カジュアル）：「ガスト」「サイゼリヤ」「丸亀製麺」クラスなら家計を圧迫しにくい
毎年の海外旅行（ヨーロッパ・ハワイなど）：子どもが小さいうちはかなり厳しい。数年に1回にするのが現実的
新車の普通車をローンで購入：月3万〜4万円のローンは家計への負担が大きく、軽自動車やカーシェアを検討したい

年収400万でも、「優先順位を決めてお金をかけるところと節約するところを分ける」ことで、満足度の高い結婚生活は十分に実現できます。

年収400万でも結婚相手から選ばれる人の特徴

「お金の使い方」を見せられる人は強い

婚活の現場では、「収入の高さ」そのものより、「収入に見合ったお金の使い方」ができているかどうかを重視する人が多くなっています。
たとえば、マッチングアプリ「with」の婚活コラムでは、女性会員の声として「年収よりも、無駄遣いが少なくて貯金がきちんとできる人が安心」という意見がよく紹介されています。

年収400万で結婚できる人は、次のようなポイントを押さえています。

毎月の固定費（家賃・通信費・保険）を把握している
クレジットカードのリボ払いや消費者金融に頼らない
ボーナスを「全額浪費」ではなく、半分以上は貯蓄や投資に回す

たとえば、「マネーフォワードME」や「Zaim」のような家計簿アプリを使い、初対面の相手にまで見せる必要はありませんが、「1か月の生活費はこのくらいで、いまは月○万円貯金しています」と具体的に説明できるだけで、信頼感は大きく変わります。

家事・育児へのスタンスがハッキリしている

年収400万で専業主婦（主夫）家庭を成立させるのは、都市部ではかなりタイトです。そのため、多くの場合「共働き」が前提になります。
このとき、相手がもっとも気にするのは「家事・育児の分担」をどう考えているかです。

実際、NHKの「日本人の意識調査」では、「共働き世帯が理想」と答えた人の割合は増えている一方で、「家事・育児は女性の役割」と答える人は減少傾向にあります。しかし、現実には家事負担が女性に偏るケースも多く、「また同じことになるのでは」と不安視する人は少なくありません。

年収400万で結婚できる人は、次のような姿勢を示しています。

掃除・洗濯・料理のうち、どれを自分が担当できるか具体的に話せる
保育園の送り迎えや病院対応など、平日にできることを考えている
「家事代行サービス（例：CaSy、タスカジ）」を必要なら使う前提がある

「家事は手伝う」ではなく、「家事は一緒にやる」「できないところはサービスを活用する」と話せる人は、年収に関わらず結婚相手としての魅力が高まります。

自己肯定感とコミュニケーションのバランスが取れている

年収400万の人が婚活で失敗しやすいパターンのひとつが、「どうせ自分なんて」と卑屈になってしまうことです。
マッチングアプリ「タップル」の婚活コラムでは、「プロフィールで自虐的な表現を使うと、相手はどう返したらよいか困る」「『年収低くてすみません』と書かれていると、そもそも会いたいと思いにくい」といった女性側のコメントが紹介されています。

一方で、自信過剰に「年収は高くないですが、性格には自信があります」と強気でアピールするのも、相手によっては引かれてしまうことがあります。
バランスがよい人は、次のようなスタンスで話をします。

「今は年収400万ですが、資格取得やスキルアップで上を目指しています」
「派手なお金の使い方はしませんが、旅行や外食は楽しみたいと思っています」
「お互いにとって無理のない範囲で、少しずつ生活レベルを上げていけたらいいなと考えています」

自己肯定感が低すぎると、相手は「一緒にいても楽しくなさそう」と感じますし、高すぎると「話が通じなさそう」と警戒されます。年収400万という現状を否定せず、前向きに捉える姿勢が、結婚に近づくカギになります。

年収400万で結婚したい人の婚活戦略

どの婚活サービスを選ぶべきかを明確にする

年収400万で結婚できるかを考えたとき、「どの婚活サービスを使うか」は意外と重要です。サービスによって、会員層の年齢や年収、結婚への本気度がかなり違うからです。

代表的なサービスの特徴を整理すると、次のようになります。

マッチングアプリ（ペアーズ、Omiai、with など）
20代〜30代前半が中心。年収400万前後の男性も多く、趣味や価値観重視で出会いたい人向け。
結婚相談所（オーネット、ツヴァイ、パートナーエージェントなど）
30代〜40代前半が中心。年収証明や独身証明の提出が必須で、真剣度が高い。年収500万以上の男性が比較的多いが、400万前後の会員も一定数いる。
婚活パーティー（シャンクレール、ホワイトキーなど）
1回ごとの参加型。年収条件付きの企画（「年収500万以上男性限定」など）もあるが、年収条件なしの回なら400万でも問題なし。

年収400万の人が戦いやすいのは、「趣味や性格」を軸にマッチングできるサービスです。たとえば、「with」は心理テストや性格診断に強みがあり、「映画好き」「キャンプ好き」「漫画『銀河トラベラー』が好き」など、細かい好みをプロフィールに出しやすくなっています。

プロフィールに「お金の話」をどう盛り込むか

婚活サービスでは年収を入力する項目があり、「年収400万」と正直に書くかどうか迷う人もいます。ただ、ここを高く見せても、いざ交際が進んだときにバレて信用を失うだけなので、おすすめできません。

大事なのは、「年収400万」という数字だけが独り歩きしないように『使い方』『今後の見通し』をさりげなく伝えることです。たとえば、プロフィールの自己紹介欄に、次のような一文を入れてみると印象が変わります。

「派手なことはできませんが、毎月3万円ずつ貯金して、年1回の旅行を楽しみに生活しています。」
「会社での昇給はゆるやかですが、IT系の資格『基本情報技術者試験』を取り、将来的には年収アップも目指しています。」
「大きな贅沢はしませんが、漫画『藍色のレゾナンス』の新刊を買ったり、カフェでのんびりする時間を大切にしています。」

このように、「どんな生活をしているのか」「将来どうしたいのか」が具体的に見えると、相手は安心してメッセージを送りやすくなります。

会話の中で「お金」「仕事」の話題を出すタイミング

初対面からいきなり年収の話をする必要はありませんが、結婚を意識した交際では、どこかのタイミングで「お金」と「仕事」の話は避けて通れません。

一般的には、次のような流れがスムーズです。

1〜2回目のデートでは、趣味や休日の過ごし方、好きな映画や本の話を中心にして、お互いの「人となり」を知る。
3〜4回目のデートで、「仕事のやりがい」「今後転職を考えているかどうか」など、将来像について少し踏み込む。
交際が進んできたら、「結婚後の働き方」「家計管理をどうしたいか」「どのエリアに住みたいか」といった話題を出していく。

このとき、「年収が低くて申し訳ない」と謝る必要はありません。むしろ、「いまは年収400万くらいだけど、生活を工夫すれば子ども1人くらいの家庭ならやっていけると思っているよ」など、自分なりの考えを共有した方が、話が前に進みやすくなります。

年収400万からのキャリア戦略と家計の整え方

年収400万をベースに「伸ばせる仕事」「伸ばしにくい仕事」

同じ年収400万でも、その後の伸びしろは職種によってかなり違います。転職サイト「リクナビNEXT」や「doda」の年収データを元に、大まかに分けると次のような傾向があります。

伸ばしやすい職種の例
ITエンジニア、webマーケター、法人営業、製薬会社MRなど。30代後半で600万〜700万に到達するケースも多い。
伸ばしにくい職種の例
一般事務、販売職（非管理職）、介護職など。長く働いても500万近辺で頭打ちになりやすい。

年収400万で結婚したいなら、「絶対に年収を上げなければ結婚できない」と焦る必要はありませんが、「このまま10年いても年収がほとんど変わらない仕事」かどうかは、一度冷静に見ておきたいところです。

副業・資格取得で「プラス50万」を目指す現実的な方法

本業だけで年収600万を目指すのはハードルが高くても、「年収400万＋副業50万〜100万」なら、現実的に狙える範囲です。ここ数年、政府も「副業・兼業の促進に関するガイドライン」を出しており、副業を認める企業も増えてきました。

具体的な例としては、次のような働き方があります。

webライター・編集
クラウドソーシング「クラウドワークス」「ランサーズ」で、記事作成の仕事を受注。月に10本程度書いて、月3万〜5万を稼いでいる会社員も少なくありません。
プログラミング・web制作
スクール「テックキャンプ」「侍エンジニア」などでスキルを身につけ、副業案件サイト「クラウドテック」などから案件を受けるパターン。単価は高いが、習得までの時間投資が必要。
資格を活かした副業
FP2級取得後に、「ココナラ」で家計相談を受けたり、「ストアカ」で初心者向けマネー講座を開いたりするケースもあります。

こうした副業で年収に＋50万〜100万できれば、「世帯年収400万台後半〜500万台」を早い段階で実現でき、結婚後の生活設計もグッと描きやすくなります。

家計管理に役立つサービスの活用

年収400万で結婚するとき、「どれだけ稼ぐか」だけでなく「どれだけ使わないか」も同じくらい大事です。最近は、家計管理を助けてくれるサービスが充実してきています。

家計簿アプリ「マネーフォワードME」
銀行口座やクレジットカード、電子マネーをすべて連携でき、自動で家計簿をつけてくれます。固定費の見直しポイントが可視化しやすくなります。
格安SIM「IIJmio」「mineo」など
大手キャリアから乗り換えるだけで、スマホ代が月7,000円→月2,000円台に下がるケースも珍しくありません。夫婦2人で年間10万円以上の差が出ることもあります。
保険見直しサービス「ほけんの窓口」「保険クリニック」
独身時代に入った過剰な医療保険や貯蓄型保険を見直し、必要最低限にすることで、月1万円以上の削減になることもあります。

こうしたサービスを使いこなす姿勢は、婚活の場でもプラスに働きます。「無駄な支出を減らしつつ、楽しむところは楽しむ」というスタンスが伝わるからです。

価値観のすり合わせ方と「お金の不安」との付き合い方

結婚前に話し合っておきたい5つのテーマ

年収400万で結婚できるかを考えるとき、「お金の不安」はどうしてもゼロにはなりません。その不安を減らすために、結婚前の段階で話し合っておきたいテーマがあります。

住む場所：首都圏か地方か、実家の近くか、賃貸か持ち家か。
共働きの期間：子どもが何歳になるまでフルタイムで働くか、パートに切り替えるか。
子どもの人数と教育方針：子どもは欲しいか、何人まで考えているか、公立メインか私立も視野に入れるか。
お小遣い制か共同管理か：財布をひとつにするのか、一定額をお互いの自由財布にするのか。
親への金銭的支援：仕送りが必要かどうか、介護費用をどうするか。

これらを「年収が低いから話しにくい」と避けてしまうと、結婚後に「そんなつもりじゃなかった」と揉める原因になります。
逆に、「年収400万だからこそ、しっかり話しておきたい」と前向きに取り組める二人であれば、不安を抱えながらも支え合っていける可能性は高くなります。

「我慢ばかりの生活」にならないための工夫

年収400万で結婚して、ずっと節約ばかりでは、どこかで心が折れてしまいます。
そこでおすすめなのが、「固定費はしっかり削る」「変動費の中に『楽しみ予算』を必ず入れる」というメリハリのあるやり方です。

具体的には、こんなイメージです。

家賃・通信費・保険などの固定費は、年に1回は見直す
食費は抑えつつも、月1回は「ちょっといい外食」に1万円を使う
趣味費として、夫婦それぞれ月5,000円〜1万円を自由に使えるお金として確保する
年一回の旅行用に、「旅貯金」として毎月5,000円〜1万円を積み立てる

たとえば、「毎年、映画『スプリング・ロード』シリーズを最新作が公開されたら必ず一緒に観に行く」「好きな漫画『青空メトロ』の新刊だけは発売日に買う」といった小さな楽しみを二人で共有しておくと、節約生活にもハリが出ます。

不安が大きいときは「第三者」をうまく利用する

お金の話は、どうしても感情的になりやすいテーマです。
「自分が頑張って稼いでいるのに、なぜここまで言われないといけないのか」「もっと節約してほしいのに、わかってくれない」など、お互いにイライラしてしまうこともあります。

そんなときは、二人だけで解決しようとせず、第三者を挟むのもひとつの方法です。

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談
「FP相談ネット」や「保険見直し本舗」などで無料相談を利用し、ライフプランシミュレーションを作ってもらうと、客観的な数字で現状を把握できます。
自治体の結婚・子育て相談窓口
たとえば、横浜市や大阪市などでは、結婚や子育てに関する無料相談窓口があり、「いくらくらいあれば大丈夫か」「どんな支援制度があるか」を教えてもらえます。
オンライン家計診断サービス
サービス「お金の健康診断」では、オンライン上で家計状況を入力すると、専門家からアドバイスを受けることができます。

特に、「自分の年収400万では子どもは無理だ」と思い込んでいる人ほど、第三者にライフプランを見てもらうと、「意外と何とかなる」「こうすれば現実的だ」と気づけることがあります。

まとめ：年収400万でも結婚できる。大事なのは「どう生きるか」を一緒に考えること

年収400万で結婚できるかどうかは、単純な「額の多さ」だけでは決まりません。この記事で見てきたように、次の要素が大きく影響します。

住む場所や共働きかどうかなど、ライフスタイルの選び方
お金の使い方・貯め方を相手に見せられるかどうか
家事・育児を「一緒にやる」というスタンスを持てるか
自分の年収を卑下せず、現状と将来像をバランスよく伝えられるか
婚活サービスや家計管理サービスを上手に使えるか

年収400万は、決して「結婚を諦めるべき数字」ではありません。むしろ、現代日本の中ではごく一般的で、共働き前提なら、堅実な家庭を築けるラインです。
不安がゼロになることはありませんが、その不安を一緒に見つめ、具体的な数字やライフプランとして形にしていけるパートナーと出会えれば、「年収400万で結婚してよかった」と心から思える日がきます。